資産運用をグローバルに考える菊池ファイナンシャルグループ

はい、可能です。但し、加入申し込みに際しては、当グループ担当者と一緒にアメリカ国内にて手続きを行います。 保険加入手続きはアメリカ西海岸およびハワイ、ラスベガス等で可能ですが、事前に調整が必要となります。

契約時に、アメリカにおいて契約者の方の名義で銀行口座を開設していただき、保険料分をその口座に日本より送金していただくことになります。また、保険金の受け取り口座も開設していただいた口座となります。

特別の年齢制限はありません。但し、契約時に健康診断を受けていただき、健康上の問題点が発見された場合は、ご契約いただけない場合があります。

喫煙者の方でも加入は可能です。但し、一般的に言って、保険料は非喫煙者に比較した場合、高いものとなります。

1. お申し込みをいただきます。通常は同時に健康診断をしていただきます。
2. 特別の問題がない場合、承認までに約2週間から6週間です。
3. 健康診断の有効期限が通常60日間ございますので、その間に第一回の保険料をお支払いいただきます。
4. 保険料が支払われると同時に、保険は有効になります。また、約2週間から4週間で保険証書が保険会社から発行されます。

健康診断の有効期間は2ヵ月です。この間に保険の内容、保険会社の審査結果をご確認の上、所定の保険料をお支払いいただきますと、はじめて保険ご加入となります。

はい、できます。全く問題ありません。

はい。年齢、保障額によって検査基準が厳しくなります。
保険会社によって異なりますが、通常は、次の通りです。

1. 検査なし
2. 唾液検査
3. 看護婦による問診、血圧、血液の検査、尿の検査
4. 医師による問診、血圧、血液の検査、尿の検査、レントゲン、心電図
5. 以上のすべてと保険士による審査インタビュー

カナダでは喫煙される人は非喫煙者に比べて、健康を損なう可能性がかなり高いと判断されており、そのため喫煙者の保険料は非喫煙者より30～40％程高くなっています。保険加入時に喫煙者であっても、後でタバコを止められ、1年が経過すれば保険会社および被保険人の健康状況等により、非喫煙者レートへ変更申請をしていただくことも可能です。

保険会社より連絡を差し上げておりますが、定期的な報告（年次報告書など）に関しては、当WEBサイトに日本語訳を掲載しております。また、保険会社からの手紙の内容が不明な場合、ご連絡いただければ、すぐに内容をご説明させていただきます。

世界中、どこへ移られても、保障事項には何ら変更はございません。ただ、お引越後も保険会社及び菊池総合保険代理社が皆様にご満足いただけるサービスができるよう住所変更届をなるべく早めに提出してください。

以下のような書類が必要です。

• 出生証明書
• 医師の死亡診断書
• 事故の場合は警察発行の死亡証明書
• 保険金申請用紙
• 死亡証明書

日本人の場合は出生証明書と死亡証明書は戸籍謄本が代わりとなるので、戸籍謄本とその英訳、戸籍謄本が本物であることを証明する官公庁または公証人のスタンプが必要です。通常、戸籍謄本はカナダの日本領事館にて英訳をしてもらい、同時にスタンプを押してもらいます。日本在住の方の場合、日本のカナダ領事館または公証人役場にて英訳にスタンプを押してもらえます。

保険金は、必要書類がすべて整い申請してから3～4週間程度で支払われます。書類に不備があった場合などは、保険会社から補足書類の提出等を求められることもありますので、その場合はそれ以上かかることがあります。

保険の受け取りはカナダでは無税ですが、現在、当グループで確認しているところでは、日本在住者が海外の保険から受け取った死亡保険金は一時所得とみなされます。税率は、保険金の中に占める支払保険料同等額をみなし相続とするかどうか問題のあるところですが、保険金から支払保険料総額を差し引き、さらに50万円を差し引いた額の半分が課税対象額となります。この額を他の収入と共に申告します。現在、所得税の最高税率が50％ですので、おおよその目安として純保険区分（保険金総額 - 保険料）の約25％が納税額となります。もし、支払保険料がみなし相続と判断されると、この部分は故人の遺産の一部として組み入れられ、遺産額に応じた税率での税金を支払うことになります。

業界全体が厳しい金融庁の管理下にある日本とは異なり、カナダでは自由競争が許されています。昔から競争の中から安くしかも良い商品が開発されていますが、保険もまったく同じです。カナダでは保険会社が加入者の立場にたち、コストが安く優秀な商品の開発に力を入れているからです。

保険金は死亡時に支払われますので、早く死亡する確率の高い人の保険料は当然高くなります。健康や生活習慣はその人の余命を予測する重要なバロメーターとなります。そのバロメーターをできる限り正確に把握し、それぞれの加入者に公平な保険料を設定するために健康診断が厳しくなるわけです。どうしても年齢が高くなるにつれて、健康的にも問題が多くなる人が多くなりますので、年齢が高いほど、そして保障金額が高くなるほど、検査をする項目も多くなります。

確かに保険会社が40社足らずもありますと、あまりお勧めできないものも見受けます。だからこそ、どこにも属さない菊池総合保険代理社のような独立した会社が必要になります。中立の立場で専門のアナリストが客観的に商品を比較・分析し、良い商品のみをお客様にお勧めします。

日本では数年前から大変な人気のリビングニーズ特約は、一説によりますとカナダで始まったものと言われています。カナダでは、この特約がつけられるか否か、そしてつける場合に保険料がかかるか否かは会社によって異なりますので、詳しいことは当社アドバイザーにお尋ねください。

この保険は、指定の重大疾病に掛かり、医師からその病気になったという診断が下されると保険金が支払われます。その保険金の使用用途はご自由です。

保険料払い戻し特約を契約していれば、支払い保険料の全額が返金されます。

Basic Planでは、三大疾病の心筋梗塞、脳卒中、ガンがカバーされますが、Plus Planに加入していただきますと三大疾病以外にも下記の疾病がカバーされます。

腎不全、主要臓器移植、失明、失聴、失語、重度熱傷。、運動神経障害、多発性硬化症、麻痺、昏睡、アルツハイマー病、パーキンソン病、職業性ＨＩＶ感染、良性脳腫瘍、重度リュウマチ性関節炎 など

＊ご契約される保険会社によってカバーされる内容は多少異なります。

基本的にＢＣ州やオンタリオ州の医療保険でカバーされる範囲内の医療行為がカバーされます。＄５００以上の高額医療費に関しては、保険会社が直接、病院へお支払いいたしますし、＄５００以下の医療費に関しては、お客様よりの請求により支払われます。

カナダ国内のみです。

下記の疾病に関しては、保険金の支払いの対象となりません。

ご加入前よりの疾病、健康診断費、処方箋、妊娠、出産、歯科治療、危険なスポーツ、検眼

３か月単位での契約で、最長１年間です。

投資信託とは、簡単に言えばたくさんの方から集めたお金を一つに纏めて、それを株式や債券などに投資して収益を上げていく仕組みです。小口投資家の資金を纏めて大きな資金（FUND）として、これをプロのファンドマネージャーが運用して利益を追求し、その得た利益を出資額に応じて小口投資家に分配するものです。リスクを軽減するために、分散投資を行います。

投資信託のメリットは下記の通りに纏められると思います。

1. 分散投資による危険回避
2. 小口の資金での投資が可能
3. プロのファンドマネージャーによる運用
4. 目的別投資が可能、投資家の目的、目標に合わせた投資が可能となります。

銀行の定期預金は、定期預金購入時に約束された利子及び元金は保証されます。しかしながら、銀行は元利保証をするリスクヘッジとして約束する利子を通常の金利より低く抑えます。一方、投資信託は、投資したお金はあくまでも投資家のものである為、上手な運用ができれば、銀行の定期預金より高い利子を追求できますが、悪い運用をされた場合の元本割れ等の危険は全て投資家が負うことになります。ですから、投資信託の場合は、投資する商品を慎重に見極める必要があります。

投資信託商品は、成長重視型（ハイリスク、ハイリターン）の商品から安定重視型（限りなくリスクの少ない商品）まで、幾つかの種類があります。成長重視型商品より、安定重視型商品までを順番に追うと下記の通りとなります。

1. エクイティー・ファンド
2. バランス・ファンド
3. ボンド・ファンド
4. インカム・ファンド
5. 確定利回り口座（GIA）

根本的な違いは、その運用機関の違いによります。セグリゲーテッド・ファンドは、保険会社により運用されるファンドで、ミューチュアル・ファンドは、銀行、信託銀行、証券会社、投資会社により運用される投資信託商品の一般名称です。基本構造は同じですが、その運用規則により若干の差異があり、一般的に言ってセグリゲーテッド・ファンドの方が投資家にとっては有利と思えます。

セグリゲーテッド・ファンドは、ミューチュアル・ファンドと比較した場合、下記の様な特長があります。

• 満期保証がある：法律により満期時または契約者（被保険者）の死亡時に仮に当該ファンドが元金割れを起こしていた場合でも、投資ファンドにより元金の75％から100％、または市場価格のいずれか大きい方で払われることが保証されております。ミューチュアル・ファンドにはこのような保証はありません。
• 債権者よりの保護： 契約者死亡時の受取人が優先受取人である場合においては、仮に契約者が破産していても債権者に差し押さえを受けることはありません。
• 遺言検認の省略

RRSPとは、Registered Retirement Savings Planの略です。1957年にカナダ連邦政府が導入した退職に備える貯蓄プランで、Revenue Canadaに登録されたものを言います。これは、政府と個人との「契約」で「個人はRRSPの資金には退職まで手をつけません。その代わり毎年の預け入れを所得税の対象にせず、RRSPの運用益に対しても課税しません」 という契約です。RRSPを利用すれば、毎年の所得よりRRSP購入分を控除できますので税金の支払いの面から考えてもお得です。

所得のある人（またはその配偶者）がRRSPを利用することが可能です。但し、ここでいう所得とは事業所得、給与所得のことで、利子や投資による収入はRRSP購入上での所得とはみなされません。

RRSPは、銀行、信託銀行、証券会社、保険会社等が販売しております。また、販売期間は通年ですが、毎年購入締め切り日がありますので、締め切り日を越えないように購入する必要があります。賢い購入方法としては、年初より毎月少しずつ、購入していくことだと思います。