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Ｋ┃Ｆ┃Ｇ┃━━━━━━━━━━━━━━ No. 241 ‖ Oct 23, 2007 ━━ ━┛━┛━┛ お金のマジック −− 最新金融情報をカナダよりご紹介 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ＝＝STI学資積立プランについてご興味をお持ちの方はこちらをご覧下さい＝＝ http://www.kikuchigroup.com/gakushi/ ----------------------------------------------------------------------- ◆ STI加入者向け 冬のスキーキャンプのご案内 ◆ ----------------------------------------------------------------------- 3歳〜14歳のお子様をお持ちのSTIプラン加入者の方にお知らせです。 12月21日〜12月28日の期間に、お子様と共にバンクーバー郊外でスキーを楽しみ ませんか？お子様はスキーキャンプに参加。保護者の方はスキーを楽しんで頂い ても良いですし、バンクーバーのクリスマスをお子様と共に過ごす機会にもなり ます。 更に外せないのは、年に1回の大バーゲンセールの行われるボクシングデイ。バン クーバーの街中のお店でバーゲンセールが行われます。 お子様にとっても保護者の方にとっても十二分に楽しめる時期と思います。 詳細をお知りになりたい方は randd@kikuchigroup.com までお問い合わせ下さい。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ♪☆♪☆♪☆ 今 週 の ち ょ っ と 役 立 つ い い 話 ♪☆♪☆♪☆ ─────────────────────────────────── -------------------- ■ あの、野村でさえ -------------------- 証券最大手の野村ホールディングスは15日、米住宅ローン債権の証券化（RMBS） 事業の損失がかさんだことから、平成19年度の第2四半期（7〜9月）の連結最終 損益が赤字転落するとの見通しを発表した。低所得者向け高金利型住宅ローン （サブプライムローン）問題が大きなダメージとなったため。野村は同事業から 完全撤退し、業績の立て直しを急ぐ。 野村はこの日、古賀信行社長が緊急会見して、19年度第2四半期の米住宅ローン 債権の証券化事業の損失が730億円に達し、四半期ベースで最終赤字に陥る公算 が大きいことを明らかにした。 事業撤退に伴うリストラ費用が約150億円、一方で経費削減効果が250億円あるた め100億円のプラスを計上できるが、それでも最終損失額は最大で600億円程度に 達し、14年度第4四半期（15年1〜3月）以来の赤字となる。 【10月15日付け産経新聞】 米国のサブプライムローン問題が未だ尾を引いているようです。 あの王国、野村證券でさえ今期決算が赤字転落となるとの記事を見て、この問題 の根深さを痛感致しました。 このサブプライムローン、問題の発端は新たな魅力的な金融商品を作る為に、米 国の証券会社が住宅ローンの債券化を考えた事に始まります。米国ではここ数年 間、一部の都市部では住宅価格が右肩上がりに上昇し、時間がたてば購入時より も住宅の評価額が上がり、担保価値が増しローンの借り換えが出来るという状況 になっていました。一部の中間層、富裕層の方々は、この担保価値が上がった住 宅を担保として更に銀行等からの資金調達を行い、株式投資、債券投資、住宅投 資を行い個人資産を増やす為の運用を行うという事が頻繁に行われてきました。 この仕組みなどは、日本のように住宅ローンを組んだら不動産価格が上がろうが 下がろうがじっとローンを払い続けるという慣習より見れば奇異な事に思えるか もしれませんが、資産の運用に個人も積極的に関与する慣習のある北米ではごく 当たり前のようです。 一方で、この住宅価格の上昇は、資産の少ないそれまで住宅購入など無理と諦め ていた方達にも住宅購入の道を開くと同時に、証券会社による新たな金融商品の 開発＝サブプライムローンを生み出しました。つまり、住宅を購入すれば自然に 担保価値が上がる訳ですから、当初は「低い金利でローンをスタートさせたとし ても、数年後には上昇した担保価値（住宅）をベースに、より低いローンに借り 換えできますよ」を謳い文句に低所得の方達にも住宅購入の道を開くと同時に、 証券会社にはこのローンを債券化する事により高い運用利回りを出す可能性のあ る新たな金融商品をもたらしました。 この金融商品を購入して運用していた世界中の金融機関が、このサブプライムロ ーンで住宅購入をした方達の住宅価格の上昇が頭打ちになる事により、当初の目 論見がはずれ、今泡を食っている訳です。もともと「取らぬ狸の皮算用」ではな いですが、保証の無い住宅価格の上昇という将来の予想をベースに組み立てたロ ーンであり、そのローンを債券化した金融商品ですから、住宅価格の上昇という 現象が止まれば今日のような危機を招く事は明らかだった訳です。 それでも、多くの金融機関、資産の少ない低所得者の方々はこの「取らぬ狸の皮 算用」に踊った訳です。 このサブプライムローンの危機がいつ終わるかと言えば、向こう1年間程度は影響 が続くと思います。米国における住宅価格の上昇は既に止まっており、今後この ローンで住宅購入をした支払い能力の低い購入者の方々の破綻が続くと思われま す。ローン破綻が続けば、当然の事ながら証券化したローン債券の下落が起きま すし、同時に被害を被る金融機関の危機も起きると思われます。政府は、低所得 者が折角手に入れたマイホームを手放さずに済むような救済策を講じているよう ですが、この救済策とローン債券の下落は別次元の問題ですので、このサブプラ イムローンの問題は、今後の経済状況を見る際にも重要なポイントになると思い ます。あの野村でさえ、赤字転落をするような被害を出しているのですから。 ところで、このサブプライム問題で得をした方は居ないのでしょうか？「居ます」 既にお気づきと思いますが、このローンを証券化して債券として販売した（ホー ルセラー）、米国の金融機関は、その販売手数料で十二分な利益を出している筈 です。一番の損をしたのも米国の金融機関であり、得をしたのも米国の金融機関 というところが、どこかトランプの“ババ抜き”のようです。 賢いカナダの金融機関は、先日の新聞発表に拠れば、カナダ5大銀行はサブプライ ムローンへの投資は無いか、あっても少ない額の投資しかしていないそうです。 如何にもカナダらしい対応と思います。 ─────────────────────────────────── 今週のメルマガはいかがでしたでしょうか？ 皆様より、メルマガを読まれたご感想やご意見をお待ちしております。 是非ご連絡下さい。 →→→→→→→ randd@kikuchigroup.com ←←←←←←← 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