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Ｋ┃Ｆ┃Ｇ┃━━━━━━━━━━━━ No. 346∥ Oct 27, 2009  ━━━
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╋╋╋╋╋╋╋  今 週 の ち ょ っ と 役 立 つ い い 話  ╋╋╋╋╋╋╋

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■続・三題噺
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昨日の午後から、バンクーバーは珍しく晴れ間が除き、気持ちの良い日となっ
ています。今週末はハロウィーンが予定されている事もあり、家の近所の住宅
や、街中のショッピングモールなどでは、ハロウィーンの飾り付けが目立つよ
うになってきました。子供達にとっては、お菓子を山ほど、只で貰える年に1回
のチャンスですので、非常に楽しみにしているようです。

今年は、このハロウィーンが土曜日という事もあり、この日の夜は住宅街では
子供達のトリーティング、街中の繁華街では、若い人達の仮装で盛り上がる事
と思います。以上、バンクーバーの街角情報でした。

さて、先週のメルマガで三題噺として、投資における安全の条件を紹介すると
共に、外貨建てオフショア年金ファンドのご紹介をさせて頂きました。私自身
も驚いたのですが、予想外に多くの方よりお問い合わせを頂き、この商品に対
しての人気が高い事を伺う事ができました。

今週は、この皆様よりの問い合わせを受けてもう少しこの商品の紹介をさせて
頂きたく思います。この商品は先週も記載させて頂きましたが、イギリス自治
領のマン島を国籍とする商品です。

マン島と言われてもご存知の無い方も多いかと思いますが、ここは、チャネル
諸島というイギリス本国よりも離れた場所にあり、このチャンネル諸島には、
他にジャージー島、ガンジー島等のやはりイギリス自治領となっている小さな
島があります。

このマン島政府は、イギリス本国政府より高度な自治権を獲得しており、外交、
国防以外の全ての権限を同政府が有しています。そして、この政府のソブリン
各付けは、Ｓ＆Ｐ社でＡＡＡと、日本よりも高い各付けを持っています。

マン島籍の金融商品の特徴として、投資家保護を目的として、万が一、金融機
関が破綻をした場合、投資総額時価の90％までを政府が保証をするという優れ
た制度があります。これは、法律で施行されていますので、これに優る投資家
保護策は無いかと思います。（謂わば、信託契約と同じような扱いになるとご
理解下さい。）

次に、皆様が一番関心があるかと思われる運用利回りに関してですが、この商
品は残念ながら、元本保証の商品ではありませんが、180種のファンドの中から
10種のファンドを選択してポートフォリオを組成するので、安全性は高くとも
利回りの良くない各付けの高い国債並びに公社債等の債券に投資をするファン
ドの占める割合をポートフォリオの中で増やしておけば、利回りは低くなって
しまうかもしれませんが、保守的な投資を行う事も可能かと思います。

少なくとも、日本の低金利下において運用したり、投資信託商品に投資を行う
よりは、非課税・複利運用が可能なオフショア域での運用ですから、かなり有
利な運用が可能かと思います。

また、ラップ口座を利用しての一任勘定の場合での過去の実績（2004年～2008
年）を見てみても、4年間の平均運用利回りは外貨ベースで、13.65％とという
比較的高い運用利回り実績を残しています。

ここで、この13.65％とという数字の意味ですが、この4年間には、2007年より
続いていたアメリカのサブプライムローン問題、その結果起きた2008年9月の
リーマンショックという市場の落ち込みを織り込んだ上での数字ですので、一
任勘定取引が目標としている10％～13％とというかなり信頼性の高い目標利回
りと言えると思います。

事実、2008年単体で見た場合の年利回りは－36.94％という急激な落ち込みを見
せています。

また、この商品を説明する際に“年金”という言葉を使っている意味としては、
その高い柔軟性にあります。すなわち、積立開始より18か月が経過すれば、解
約をする事無しに途中の資金の引き出しが可能ですし、また、積立の一時休止、
積立額の変更等も行えます。

つまり、商品の基本設計においても、中長期に渡り継続して積み立てを行う事
によりある一定の運用実績を残すということを目標にしていると考えられます。

先週、今週と少し生臭い話が続いてしまいましたが、個人的には、当該商品は
柔軟性に富み、かつ安全性も確保された商品と考えています。

確かに、＄500/月という積立金額はハードルが高いとも思いますが、円が外貨
に対して強い今の内に積み立てを開始されるのも宜しいかと思い、ご紹介をし
た次第です。

当該商品にご興味のある方は、下記のＵＲＬより弊社ＨＰをご参照下さい。

URL: http://www.kikuchigroup.com/offshore/p1.php 


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