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Ｋ┃Ｆ┃Ｇ┃━━━━━━━━━━━━ No. 350∥ Nov 24, 2009  ━━━
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■金融機関の成績表
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日本は、とうとう政府がデフレ宣言をする一方で、既に責任のなすり合いなの
か、政府の大臣は、物価問題、デフレ問題は財政の問題ではなく、金融の問題
であり、その主務官庁は日本銀行であるから、日本銀行が何らかの手を打つべ
きだというような発言が相次いでいます。

一方、その日銀は、デフレ容認ではないと思うのですが、今の所は音無しの構
え、ここまで政策金利を下げてしまい、市場にジャブジャブお金を流し込んで
いる状況にもかかわらず、デフレになってしまっているのでは、これ以上手の
打ちようがないという所でしょうか。

一方、為替市場に目を転じれば、ここまで日本経済が疲弊している状況であれ
ば、円が弱くなっても良い筈なのに、円は、対US$に対して極端に強くなってい
ます。

これでは、自動車、電機といった輸出産業は益々打撃を被ることになり、日本
経済の回復の足を引っ張っているようです。この円高局面に関しても、政府は
何ら策を弄せず、口先介入すらしないようです。この円高も、対ユーロに対し
て円は落ち着いていますので、それだけ、US$に対しての信用が落ちているの
かもしれません。

アメリカもFRB議長が2010年の春先までは、現在の政策金利の状況を維持すると
公言していますし、若干の回復への兆しは見えてきたものの、本格回復にはも
う少しの時間が掛かるものと思われます。アメリカの回復が軌道にのれば、現
在の円高局面も円安に転換すると思われますので、これが最後の円高局面なの
かもしれません。

さて、そんな中、昨日のロイター電を見ていましたら、金融機関の成績表の記
事が出ていましたのでご紹介します。サブプライム問題、リーマンショックと
いう大事件の中、世界の金融機関の中でも、「勝ち組」「負け組」の明暗が分
かれてきたようにも思えます。

［ロンドン　23日　ロイター］　スタンダード＆プアーズ（S&P）は23日、資本
やリスクについてより厳格な基準を用いた大手金融機関の資本状況に関する調
査を発表した。大半の銀行は資本水準が乏しく、特にシティグループ、UBS、み
ずほフィナンシャルグループは、平均の3分の1程度に留まっていると指摘した。

調査では、与信・トレーディング・株式・業務などのリスクに対する一貫した
把握を目的に、世界の大手銀行45行を対象にリスク調整後自己資本（RAC）を算
出した。

それによると、RAC比率は6月末時点で国際平均6.7％。みずほが推定2％で最も低
く、シティ（2.1％）UBS（2.2％）BBVA（5.4％）などが低水準だった。平均を下
回ったのはこのほか米バンク・オブ・アメリカ（バンカメ）（5.8％）、ドイツ
銀行（6.1％）、ウニクレディト（6.3％）ウェルズ・ファーゴ（6.4％）など。

一方、HSBCが9.2％で最も高く、ゴールドマン・サックス,（8.3％）トロント・
ドミニオン銀行（8.3％）モルガン・スタンレー（8.1％）スタンダード・チャー
タード（8.1％）などが続いた。ＪＰモルガンは推定7％。バークレイズは6.9％。
クレディ・スイスは6.9％。

国別では日本の金融機関のRAC比率が最低水準で、カナダやベネルクス諸国が最
高水準だった。S&Pは声明で「今回の調査結果により、調査対象とした大半の金
融機関にとって資本は格付け上の弱点であることが確認されたもようだ」との見
解を示した。

「金融機関は今後1年半に引き続き資本比率を強化すると予想している。それが
できない場合、格付けには新たな圧力がかかる恐れが生じる」と述べた。S&Pは、
中核的自己資本比率やレバレッジ比率を用いた資本状況の比較は、算出が一貫し
ていないため誤解を招きかねないと指摘。

今回の調査について、より厳格な資本基準を採用し、市場リスクなどのリスクウ
エートを高めたと説明した。日本の中しか知らない多くの日本国民の方は、日本
の4メガバンクグループ、巨大証券会社の代名詞でもある野村證券だけを見てい
て、日本の金融機関は大丈夫と思って居られる方が、大半だと思います。

しかしながら、現実には、日本の金融機関の評価基準は、世界の金融機関の中で
みれば、図体ばかりがでかい、中身を伴わない最低基準しか満たしていないとい
う事がこの記事を読まれてご理解が頂けると思います。

バブル経済崩壊後の日本経済の回復の遅さを揶揄した「失われた10年」という言
葉が一時期もてはやされました。しかしながら、昨今の日本経済の状況を見てい
ると、「失われた10年」ではなく、「失われた20年」ではないのかとも思います。

自分の家族、自分の資産を護ることが出来るのはご自分だけです。国は何もして
くれません。皆様、真剣にお考えになる時期が来ていると思いませんか。

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